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工行中行六大行年内遭罚逾1.7亿

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原标题:92张!农业银行领到罚单数最多 工行中行六大行年内遭罚逾1.7亿

2022年08月09日 07:56 来源: 投资快报

       近日,因为信贷违规等因素,包括工商银行中国银行在内多家国有大行遭遇千万元级别罚单。8月5日,据银保监会官网披露,深圳银保监局对中国银行深圳分行及相关责任人连发13张罚单,中行深圳分行处以1130万元罚款。据悉,该分行涉及超权限办理出口双保理、融信达业务、投行理财业务等14项违法违规事项。

  《投资快报》记者梳理还发现,7月28日工商银行上海分行也领到了一张1310万元的罚单,被罚理由包括“理财资金违规用于支付土地款,用途管理严重违反审慎经营规则”等10项违规行为。另外,该分行一名责任人被予以警告。截至8月5日,据记者不完全统计,年内银保监系统对六大国有银行的处罚金额累计已超过1.73亿元。今年以来,国有银行被罚额度最高的为工商银行,约4980.69万元,被罚款最少的交通银行也达972.26万元。另外,去除被罚主体为个人的罚单后,年内六大国有银行累计领取罚单数量达319张。其中,数量最多的大行为农业银行,92张!数量最少的交通银行则为20张。

  违规放贷!工行中行各领千万级罚单

  8月5日,银保监会官网披露了13张针对中国银行深圳分行及相关责任人的罚单。该分行除了被处罚款1130万元外,另有12名责任人被警告或罚款,4人遭终身禁止从事银行业工作,1人被取消高管任职资格3年。1130万元的罚款金额,也是年内中国银行受罚额度最高的一笔。

  具体来看,中国银行深圳分行涉及14项违法违规事实:超权限办理出口双保理、融信达业务、投行理财业务;贸易融资业务、投行理财业务“三查”不尽职;回流型保理、隐蔽型保理产品内部制度、研发程序不审慎;保理融资业务规模超过总行管控,业务存在法律风险;风险管理部履职不到位;监管统计报表数据与事实不符;集团客户管理不合规;未采取风险防范措施及时启动追索程序;违规办理贸易融资转卖出表,突破总行的授权管控;违规用理财压降贸易融资规模;未实现审贷分离及有效防控授信集中度风险;大额授信信息沟通机制不足;调查核查工作不到位,风险排查不到位;轮岗及强制休假、绩效考核、业务资料文件管理不规范。

  除了中国银行工商银行近日也领罚单。7月28日,工商银行遭受了该行今年以来金额最大的一笔罚单。上海银保监局官网显示,工商银行上海分行及其分支机构存在10项违法违规行为,被责令改正,并处罚款共计1310万元。同时,一位责任人因对部分违规行为负有直接管理责任而遭到警告。

  根据罚单披露,工商银行上海分行的违法违规行为主要发生于2016年至2020年之间,大部分情况是贷款业务违规。具体来看,存在以下情形:向关系人发放信用贷款;部分服务存在质价不符;部分贷款存在以贷收费;部分业务存在转嫁成本;部分收费服务内容记录不完整;理财资金违规用于支付土地款,用途管理严重违反审慎经营规则;违规提供政府性融资;部分个人贷款违规用于限制性领域;部分并购贷款严重违反审慎经营规则;违规代理销售。

  92张!农行领到罚单数最多

  据记者对银保监会官网披露的罚单信息梳理,截至8月5日,去除被罚主体为个人的罚单后,年内六大国有银行累计领取罚单数量达319张。其中,数量最多的大行为农业银行92张,数量最少的交通银行则为20张;工商银行、建设银行、中国银行和邮储银行接到的罚单分别为56张、52张、40张、59张。

  从罚款金额上来看,今年以来六大行合计被罚1.73亿元。其中,被罚金额最高的为工商银行,合计被罚金额达4980.69万元,紧随其后的农业银行被罚金额则为4420.9万元。此外,中国银行、建设银行邮储银行分别被罚2799万元、2398.78万元、1717.3万元,交通银行被罚款金额最少,为972.26万元。

  在上述罚单中,绝大多数机构的违法违规均与信贷业务有关,相关罚单共有189张,占比近六成。具体来看,信贷业务的违规包括信贷管理严重失职、贷前调查不尽职、违规发放贷款或贷款资金被挪用等,特别是贷款资金违规流向房地产领域或股市等。除了信贷业务违规,国有大行普遍存在的违规行为还包括向顾客违规收取各种费用,如手续费、管理顾问费、押品评估费等。

  另外,员工行为管理不到位的违规现象也普遍存在。例如有的国有大行员工违规帮客户办理冒名信用卡,利用信用卡进行违规套现;办理保险等代销业务时虚假陈述产品进行销售,夸大收益、隐瞒保险合同的重要情况,风险揭示不充分。值得一提的是,有不少国有大行分支机构还因金融许可证遗失、损坏、伪造等情况受到处罚。

  “三查”不尽职!广州银行等多家商业行也被罚

  《投资快报》记者关注到,8月5日,深圳银保监局公布的罚单共有17张,除了上述几家国有大行,另外还有几家地方商业银行也因为“三查”不尽职受罚。其中,广州银行深圳分行因“个人经营性贷款三查不尽职,贷款资金被挪用;违规发放个人贷款;违规发放房地产开发贷款”被罚120万元。

  杭州银行深圳分行因“贷款贷前调查不尽职,信贷资金被挪用;未穿透审核资金用途,信贷资金被挪用”,被罚款80万元。1名责任人对违规发放房地产开发贷款行为承担直接责任,罚款8万元。国家开发银行深圳分行因“发放固定资产贷款未落实实贷实付要求”被罚款40万元。

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